Что такое AML и почему это важно?

AML (Anti-Money Laundering, или борьба с отмыванием денег) процедуры, представляющие собой комплекс мер и действий, направленных на предотвращение и обнаружение незаконных финансовых операций, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Данные процедуры вводятся внутри компании в соответствии с законодательством страны осуществления деятельности, законодательством стран, гражданами которых являются клиенты, а также в соответствии с общепринятыми нормами FATF, а также требованиями OFAC и иными контролирующими органами государственной власти разных стран. Наличие документации, закрепляющей данные нормы, а также их реальное практическое применение являются одним из обязательных аспектов используемым при соблюдении compliance.

Для чего требуется KYC-проверка и в каких случаях она нужна?

KYC (Know Your Customer) или "Знай своего клиента" — это обязательная процедура, направленная на идентификацию и верификацию пользователей обменного пункта. Процесс необходим для того, чтобы убедиться в законности происхождения средств и обеспечить безопасность операций, предотвращая использование сервиса для отмывания денег или других противоправных действий.

Проведение KYC может быть запрошено в случаях:

• Выявления повышенного или высокого уровня риска (в соответствии с Risk-Score);
• Наличия подозрительных характеристик транзакции или риск-меток (risk-tags);
• Необходимости подтверждения источника средств;
• Запроса со стороны платёжных провайдеров или партнеров.

Порядок проведения

Верификация включает следующие этапы:

1. уведомление пользователя о необходимости прохождения проверки;
2. запрос документов и информации;
3. предоставление данных пользователем;
4. проверка данных (автоматическая и/или ручная);
5. принятие решения по заявке.

Сроки

• Первичная проверка — до 24 часов;
• Дополнительная проверка — до 3 рабочих дней.

Результаты проверки

По результатам KYC принимается одно из следующих решений:

• Выполнение заявки;
• Возврат средств отправителю (как правило, в течение 7–10 рабочих дней);
• Официальная эскалация в компетентные органы при наличии оснований.

Отказ от прохождения KYC

В случае отказа от прохождения верификации или непредоставления данных заявка не может быть выполнена, и применяется один из предусмотренных вариантов: возврат средств либо официальная эскалация.

Бессрочное удержание средств не осуществляется.

Чем полезна проверка адреса на AML перед созданием обмена и что это дает Вам?

Проверка адреса на AML помогает обеспечить безопасность сделок и предотвратить использование обменного пункта для незаконной деятельности. Это позволяет подтвердить достоверность предоставленной информации и снизить риски мошенничества. Также эта проверка дает клиенту возможность заранее узнать о возможных рисках или их отсутствии перед фактической отправкой средств на наши кошельки. В процессе проверки клиент получает отчет анализатора о проверке их адреса, что дает полное понимание о статусе безопасности сделки. Этот отчёт помогает убедиться, что обмен проходит в рамках законодательства и правилами нашего сервиса и не связан с возможными рисками, такими как отмывание денег. Процедура обеспечивает соответствие законодательным требованиям и стандартам борьбы с отмыванием денег, защищая как клиентов, так и сам сервис.

Модели оценки риска Risk-Score

Наш сервис использует комплексную AML-проверку поступающих активов на основе Risk-Score модели, предоставляемой нашим платежным провайдером и сторонними аналитическими системами.

Цель проверки — исключить взаимодействие с активами, которые могут быть связаны с незаконной деятельностью.

Как работает Risk-Score:

Каждая транзакция проходит автоматический анализ на предмет наличия риск-меток (risk-tags).

По результатам анализа формируется общий AML-риск.

Общий риск не должен превышать 80%.

При превышении допустимого уровня риска, транзакция автоматически отклоняется, и клиент уведомляется о необходимости прохождения верификации или возврата средств.

Высокорисковые метки (risk-tags), приводящие к блокировке:

Транзакции с определенными метками высокого риска могут быть заблокированы независимо от общего процента риска.

К таким меткам относятся, в том числе:

• Sanctions (санкционные адреса)
• Illegal Services (незаконные сервисы)
• Scam / Fraud (мошенническая активность)
• Child Abuse Materials
• Terrorism Financing
• Darknet markets
• Mixers, запрещённые юрисдикции и другие категории высокого риска

При выявлении таких меток транзакция автоматически отклоняется в соответствии с требованиями AML-политики провайдера.

Если риск ниже 80%, но присутствуют отдельные подозрительные метки:

В случае выявления повышенного или высокого уровня риска сервис вправе запросить прохождение процедуры KYC (Know Your Customer).

Срок предоставления запрашиваемых данных устанавливается индивидуально и доводится до пользователя через интерфейс заявки или по электронной почте.

Порядок действий при невозможности завершения проверки

Если пользователь не предоставляет запрашиваемые данные либо предоставленные данные не позволяют завершить проверку, применяются следующие варианты завершения обработки заявки:

1. Возврат средств отправителю осуществляется в разумный срок (как правило, в течение 7–10 рабочих дней) с подтверждением факта возврата;
2. Официальная эскалация при наличии соответствующих оснований информация может быть передана в компетентные органы в соответствии с применимым законодательством.
3. Бессрочное удержание средств без законных оснований и без процедуры официальной эскалации не осуществляется.

Примечание

Сервис оставляет за собой право не раскрывать детальные параметры и внутренние алгоритмы Risk-Score модели в целях предотвращения обхода механизмов контроля.

Сервис не осуществляет бессрочное удержание средств. Каждая приостановленная или отклонённая заявка завершается одним из следующих действий:

1. Возврат средств отправителю — в разумный срок (до 10 рабочих дней) с подтверждением транзакции (TXID).

Сервис может удержать комиссию за обработку до 5% от суммы возврата, но не более $100.

Возврат возможен только для верифицированных пользователей, успешно прошедших KYC через стороннего провайдера, и в отношении которых не выявлено обоснованных связей с отмыванием денег или иной противоправной деятельностью.

2. Официальная эскалация — передача информации в компетентные органы или стороннему провайдеру KYC/AML при наличии оснований; возврат средств возможен только после решения органа или провайдера.

Основания для возврата или эскалации:

• Отказ пользователя от прохождения KYC у стороннего провайдера;
• Непредоставление необходимых данных стороннему провайдера в установленный срок;
• Высокий риск по AML/Risk-Score, выявленный сторонними системами;
• Иные ситуации, когда выполнение заявки невозможно.

Принцип: всегда применяется только один из исходов: возврат или эскалация бессрочное удержание средств не допускается.

Порядок действий при выявлении транзакций с повышенным риском (Risk-tags)

Если транзакция получает статус High Risk, относящийся к категориям без подтверждённой противоправной деятельности:

• Проводится внутренний анализ;
• Если связь с высокорисковыми субъектами не подтверждена, заявка не исполняется, средства возвращаются только на реквизиты отправителя;
• KYC для возврата не требуется;
• Срок возврата — 7–10 рабочих дней, учитывая комиссии сети/платёжной инфраструктуры;
• Применяется только при отсутствии факторов умышленного обхода комплаенса или других обстоятельств, требующих расширенной проверки.